Prejuízo à vista

Algum tempo depois, estou escrevendo este post continuando o papo sobre pagamentos a vista ou pagamentos parcelados. Estou novamente em mora, mas antes tarde do que nunca. Prometo e cumpro, só não dentro do prazo...


Conforme comentado no post anterior, comprar a vista nem sempre é a melhor opção, embora na maioria da vezes seja. Cada caso deve ser analisado, e há determinadas situações em que, ao pagar a vista, você poderá sair no prejuízo.

Para a ocorrência dessas situações, é necessário que:

1. Você tenha uma poupança, de no mínimo o valor do bem que deseja comprar;

2. Que o valor do bem não seja muito menor que sua poupança;

3. Que o rendimento mensal de sua poupança seja igual ou maior do que a parcela que você pagaria caso divida o bem.

Por exemplo, você tem 30 mil reais guardados em um bom fundo de renda fixa, rendendo 1% a.m. Deseja comprar um carro, que está custando 30 mil reais. Pode comprá-lo a vista, ou pagar altos juros de 3% a.m., durante longos anos, em parcelas iguais de 300 reais.

Se você pagar a vista, evitará de pagar os altíssimos juros do exemplo. Terá o bem, mas perderá sua poupança.

No entanto, se você simplesmente ignorar que as taxas de juros são altas, e perceber que, a cada mês, sua poupança renderá 300 reais, justamente o suficiente para cobrir a parcela. Basta, então, programar um resgate automático mensal do seu fundo no valor de 300 reais, para pagamento da parcela. Ou seja, no final do mês seguinte da compra parcelada, por exemplo, sua poupança será 30.300 – 300 da parcela = 30.000. Ou seja, ao final dos longos anos, você terá o bem e sua poupança inteira, ao contrário do que se tivesse pagado a vista.

A situação é ainda mais clara se o rendimento mensal de sua poupança for maior do que o valor da parcela. Nesse caso, sua poupança continuará a aumentar mesmo subtraindo todo mês o valor relativo da parcela.

Quanto mais alto o valor de sua poupança, mais atrativa fica a operação. Por exemplo, se você tiver 1 milhão guardados e comprar um apartamento de 1 milhão a vista, não terá ganho efetivo algum. Entretanto, se você conseguir parcelá-lo de forma que as parcelas sejam iguais ou inferiores a 10 mil reais, você terá praticamente dobrado seu patrimônio. Terá adquirido o apartamento sem desembolsar dinheiro.

Agora é “só” conseguir juntar a poupança inicial....

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