quarta-feira, 29 de setembro de 2010

10 vezes sem juros?

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A princípio, é certo que pagar a vista é bem melhor do que pagar parcelado. Isto porque pagando a vista, evita-se de pagar os juros, além da possibilidade de obter descontos. No entanto, diversas ponderações são necessárias para ver se realmente vale pena, podendo chegar a casos extremos, como o que eu chamo de “prejuízo a vista”. Nessa situação de casos particulares, mesmo o parcelamento com juros torna-se mais vantajoso do que pagar a vista, conforme explicarei nos posts seguintes.

Antes de tudo, é importante lembrar que, pagar de “10 vezes sem juros” é, na maioria das vezes, uma mentira. Os juros já estão embutidos. Como é possível perceber isso? Basta fazer uma breve pesquisa de preços, e com certeza se achará a mesma mercadoria por um preço menor, para pagamento à vista. Sites de comparação de preços na internet são uma maneira fácil de se perceber isso. (Nota importante: por questões de segurança, só compre a vista na internet de sites extremamente conhecidos, e evite pagar por boleto bancário a todo custo, ok, Schmitt??? Vou escrever um artigo sobre isso futuramente. Se esquecer, me cobrem!)

Segue um exemplo real: Procurei no Buscapé a calculadora financeira HP 12C Gold. Achei, dentre outras ofertas:

R$ 219,00, de 12 x “sem acréscimo”, em uma loja.

R$ 189,00, de 9x “sem acréscimo”, em outra loja.

R$ 165,00, de 6x “sem acréscimo”, em uma terceira loja.

Percebem os juros embutidos? Embora sejam todas “sem acréscimo”, ao diminuir-se o número de parcelas diminui-se também o preço.

Por fim, encontrei a oferta mais barata de todas, imbatível:
R$ 144,99, a vista.

Conclusão: Se partirmos do pressuposto que o valor da calculadora a vista é R$ 144,99, e que podemos pagá-la de 12x totalizando R$ 219,00, a taxa de juros cobrada será nada menos do que 3,5% a.m. No caso do pagamento em 9x, a taxa é de 2,99% a.m. Por fim, se optarmos por pagar em 6x, a taxa fica em 2,18% a.m.

Inclusive, estou utilizando esta calculadora para fazer esses cálculos, mas a minha custou R$ 0,00 sem juros, pois foi gentilmente (e temporariamente) cedida pela Tetê, a Sogra Nota 10, até que eu me decida onde, por quanto e de quantas vezes comprar.

Retomando, será apenas coincidência que ao diminuirmos as parcelas as taxas de juros caírem? E vai um alerta importante: as taxas de juros ocultas, como as acima, são bem maiores do que as explícitas de mercado, que normalmente chegam a 1,99%.

A conclusão é: se algo estiver anunciado como dividido sem juros, chore um desconto para pagamento a vista, ou então procure outro estabelecimento que lhe venderá por um preço menor a vista.

No entanto, se o preço ofertado para pagamento em parcelas sem juros for realmente igual ou mais barato do que o restante das ofertas do mercado, você está frente a um parcelamento sem juros de verdade.

Nesse caso, vale a pena dividir de quantas vezes for possível, pois como o Zé afirmou, você fica com mais dinheiro “na carteira” para, por exemplo, pagar outras mercadorias a vista mais baratas e economizar. Ou então, para fazer uma aplicação do valor integral do bem (na poupança, por exemplo) e ir sacando as parcelas a cada mês, à medida que vencerem. No final dos pagamentos, você terá de sobra um dinheirinho, que, ainda que pouco, é dinheiro, e que não estaria lá se você tivesse pagado tudo a vista!

sábado, 25 de setembro de 2010

Ausência de posts e pergunta para refletir

Quase 1 mês sem post nenhum, que vergonha...

Sé é que serve de justificativa, o tempo foi realmente bastante apertado nesse último mês.

De qualquer forma, continua apertado, e venho aqui apenas lançar a seguinte pergunta que embasará o próximo post:

"Pagar a vista é melhor do que pagar parcelado?"

E aí, o que acham?